LiveAgent KYC (Pažink savo klientą) kontrolinis sąrašas padeda verslams laikytis teisės aktų reikalavimų tikrinant kliento tapatybę, adresą, rizikos profilį ir įmonės informaciją – taip užtikrinamas pasitikėjimas, atitiktis ir sumažinama rizika.
Yra daug patarimų, kaip pažinti savo klientus, ir gali būti sunku suprasti, kas svarbiausia. Lengva pasimesti detalėse ir pamiršti bendrą vaizdą.
Todėl parengėme šį kontrolinį sąrašą – tai svarbiausių dalykų apie jūsų klientus santrauka. Peržvelkite jį ir pažiūrėkite, galbūt yra papildomos informacijos, kurią turėtumėte išsiaiškinti apie klientus.
Kodėl svarbus pažink savo klientą kontrolinis sąrašas
Pažink savo klientą kontroliniai sąrašai (KYC kontroliniai sąrašai) yra specialiai sukurti klientų identifikavimui ir patikrai. KYC sąrašas svarbus, nes padeda įsitikinti, kad kiekvienas klientas yra tas, kuo prisistato. Taip pat įvertinamos su verslu susijusios rizikos.
KYC kontrolinis sąrašas yra pirmasis žingsnis siekiant suprasti savo klientus ir teikti jiems tinkamas paslaugas. Jie taip pat turėtų būti naudojami kaip kliento vertinimo proceso dalis.
Kam naudingas pažink savo klientą kontrolinis sąrašas
Bet kuris verslas, susiduriantis su klientų rizika, pavyzdžiui, buhalteriai ar finansinių paslaugų teikėjai, turėtų sukurti KYC strategiją klientų įtraukimui. KYC sąrašą gali naudoti ir bet kuri įmonė, norinti geriau pažinti klientus – tai padeda suprasti potencialių klientų poreikius ir kurti su jais santykius.
Verslo savininkams
Jei esate verslo savininkas, svarbu žinoti, kas yra jūsų klientai, o KYC kontrolinis sąrašas leidžia tai padaryti. Jis taip pat padeda įvertinti bet kokias rizikas, susijusias su potencialiais klientais.
Buhalteriams
Sandoriai, susiję su pinigais, patiria didesnę riziką. Turėtumėte turėti visą reikiamą informaciją apie klientą, kad galėtumėte patikrinti jo tapatybę ir įvertinti galimas grėsmes.
Finansinių paslaugų teikėjams
Finansų konsultantai privalo pagal įstatymą pažinti savo klientus. Jie turi gauti ir patikrinti kliento informaciją, kad būtų išvengta pinigų plovimo, finansinių nusikaltimų ir terorizmo finansavimo.
Atitikties specialistams
Pažink savo klientą kontrolinis sąrašas padeda įvykdyti atitikties reikalavimus. Taip galite būti tikri, kad jūsų įmonė atitinka visas programas ir padeda užkirsti kelią neteisėtai veiklai.
KYC kontroliniai sąrašai fiziniams asmenims
Pažink savo klientą kontrolinis sąrašas
Turėti pagrindinę informaciją apie klientą yra svarbiausia norint jį suprasti.
Kodėl svarbi pagrindinė informacija?
Ši informacija svarbi pasitikėjimui kurti. Geriau suprasdami klientą, galėsite pasiūlyti jam tinkamesnes paslaugas ir produktus. Tai leis formuoti lojalių klientų bazę, kuri nuolat palaiko jūsų verslą.
Kaip gauti pagrindinę informaciją?
Lengviausia ją gauti – paprašyti kliento užpildyti formą internetu ar gyvai. Užtikrinkite, kad procesas būtų kuo paprastesnis. Įtraukite tokius duomenis kaip:
Vardas
Gimimo data
Adresas
Kontaktiniai duomenys (pvz., el. pašto adresas, telefono numeris)
Kokius įrankius naudoti pagrindinei informacijai gauti?
Klientų santykių valdymo (CRM) sistema
Klientų duomenų bazė
Paprasta skaičiuoklė
Kitas žingsnis norint geriau pažinti klientą – patikrinti jo tapatybę. Tai galima padaryti pateikus valstybės išduotą asmens dokumentą – pasą ar vairuotojo pažymėjimą.
Kodėl svarbus tapatybės patvirtinimas?
Tai patvirtina, kad klientas yra tas, kuo prisistato, ir padeda įvertinti rizikas, susijusias su verslo santykiais.
Kaip gauti tapatybės patvirtinimą?
Geriausia, kai klientas pateikia asmens dokumento kopiją gyvai arba elektroniniu būdu. Originalą laikykite saugioje vietoje, nes prireiks apskaitai. Taip pat patikrinkite dokumentą su patikima duomenų baze, pvz., Nacionaline tapatybės duomenų baze.
Kokius įrankius naudoti tapatybės patvirtinimui?
Patikima tapatybės duomenų bazė
Valstybės išduotas asmens dokumentas
UID/pasas, vairuotojo pažymėjimas arba rinkėjo kortelė
Dabartinis valstybės išduotas asmens pažymėjimas
Bet kuri galiojanti banko išduota debeto ar kredito kortelė
Kitas žingsnis – patikrinti kliento adresą, kad įsitikintumėte, jog jis gyvena ten, kur nurodė.
Kodėl svarbus adreso patvirtinimas?
Tai patvirtina kliento tapatybę ir padeda išvengti sukčiavimo.
Kaip gauti adreso patvirtinimą?
Dažniausiai prašoma pateikti komunalinių paslaugų sąskaitą ar kitą oficialų dokumentą su kliento vardu ir adresu. Taip pat galite pasinaudoti paslauga, tokia kaip LexisNexis, norėdami patikrinti duomenis.
Jei klientas neturi fizinio adreso, reikės kūrybiškai ieškoti kitų būdų patvirtinti jo tapatybę ir buvimo vietą.
Kokius įrankius naudoti adreso patvirtinimui?
Komunalinių paslaugų sąskaitos (pvz., elektros) kopija su patikrinamu adresu
Viza/vairuotojo pažymėjimas su skaitmenine nuotrauka
Registruotos pardavimo ar nuomos sutarties kopija
Bet kuris kliento sutuoktinio vardu išduotas tapatybės dokumentas
Norėdami pažinti klientą, turite suprasti jo rizikos profilį.
Kodėl svarbus rizikos profilis?
Rizikos profilis padeda suprasti kliento investavimo tikslus, laikotarpį ir rizikos toleranciją. Svarbu žinoti klientų rizikos profilius, kad galėtumėte pasiūlyti tinkamiausius produktus ir paslaugas.
Kaip nustatyti kliento rizikos profilį?
Yra keli būdai: galite paklausti tiesiogiai arba naudoti klausimyną ar įrankį šiai informacijai surinkti.
Turėdami duomenis, galėsite derinti savo produktus ir paslaugas su tinkamais klientais.
Kokius įrankius naudoti rizikos profiliui nustatyti?
Klausimynas
Investavimo tikslai
Laikotarpis
Rizikos tolerancija
KYC kontroliniai sąrašai įmonėms
Pažink savo klientą kontrolinis sąrašas
Tai gali šiek tiek skirtis priklausomai nuo įmonės tipo.
Kodėl svarbi pagrindinė informacija apie įmonę?
Ši informacija padeda išvengti sukčiavimo ir įvertinti rizikas, susijusias su verslo santykiais.
Kaip gauti pagrindinę įmonės informaciją?
Vienas būdų – ieškoti įmonės ‘Google’. Kitas – naudotis LexisNexis paslauga. Dažniausiai reikės:
Pilno įmonės pavadinimo
Registruoto įmonės adreso
Įmonės registracijos numerio
PVM kodo (jei taikoma)
Kontaktinių duomenų (pvz., el. pašto, telefono numerio)
Kokius įrankius naudoti pagrindinei įmonės informacijai gauti?
‘Google’ paieška
LexisNexis
Klausimynas
Įmonės tipas ar statusas yra dar vienas aspektas, į kurį verta atsižvelgti.
Kodėl svarbu žinoti įmonės tipą/statusą?
Įmonės dydis gali parodyti jos perkamąją galią, o veiklos sritis padeda suprasti naudojamą kalbą ir kasdienius iššūkius.
Kaip sužinoti įmonės tipą/statusą?
Galite ieškoti įmonės Hoovers duomenų bazėje, ‘Google’ paieškoje ar jų ‘Apie mus’ puslapyje. Galiausiai, galite jų paklausti tiesiogiai ir patvirtinti el. paštu ar telefonu.
Kokius įrankius naudoti įmonės tipui/statusui sužinoti?
Hoovers
Google
El. paštas/telefoniniai skambučiai
Ką daro ši įmonė? Kitaip tariant, koks jos veiklos pobūdis?
Kodėl svarbu žinoti įmonės veiklos pobūdį?
Tai padeda nustatyti, kokie produktai ar paslaugos jiems gali būti aktualūs.
Kaip sužinoti įmonės veiklos pobūdį?
Klausimai, kuriuos verta jiems užduoti:
Koks jų verslo modelis?
Kuriame sektoriuje jie veikia?
Kokios pagrindinės vertybės?
Kokius produktus ar paslaugas įmonė siūlo?
Ar šiuo metu pristato naujus produktus ar paslaugas?
Kokie jų populiariausi produktai ar paslaugos?
Kokius įrankius naudoti šiai informacijai gauti?
Įmonės svetainė – apie puslapis
Skambutis įmonei
Atsiliepimai internete – tokie puslapiai kaip G2, Capterra
Turite patvirtinti įmonės registruotą adresą.
Kodėl svarbu patvirtinti įmonės registruotą adresą?
Tai leidžia įsitikinti, kad įmonė yra tikra ir nieko neslepia.
Kaip patvirtinti įmonės registruotą adresą?
JAV įmonėms vienas būdų – patikrinti registracijos informaciją valstijoje, kurioje įmonė registruota. Arba – surasti steigimo dokumentus valstijos registre. Taip pat galima kreiptis į atitinkamo rajono registrų biurą.
Kokius įrankius naudoti registruotam adresui patvirtinti?
Google Maps
LexisNexis
Taip pat svarbu patvirtinti įmonės direktorių tapatybes.
Kodėl svarbu žinoti direktorių tapatybes?
Direktoriai – įmonės valdytojai. Todėl svarbu žinoti, kas jie tokie ir kokia jų patirtis.
Kaip patvirtinti direktorių tapatybes?
Paprašykite pilno vardo, gimimo datos ir dabartinio adreso. Taip pat prašykite paso ar vairuotojo pažymėjimo kopijos. Galite tikrinti viešuosius registrus. Svarbu skirti laiko direktorių tapatybės patikrai prieš pradedant verslo santykius.
Kokius įrankius naudoti direktorių tapatybėms tikrinti?
Google paieška
LinkedIn
Company House (JK)
Svarbu įmonėms, veikiančioms JK, Europoje ir Australijoje.
Kodėl svarbu gauti įmonės kodą?
Tai padeda suprasti jų verslo modelį ir dydį.
Kaip sužinoti įmonės kodą?
Geriausia – paklausti tiesiogiai. Taip pat galima rasti jų svetainėje ar ‘Google’ paieškoje.
Kokius įrankius naudoti įmonės kodui gauti?
Įmonės svetainė
Paieškos sistemos, pvz., Google
Tiesioginis klausimas įmonei
Įmonės kredito reitingas – geras jos finansinės būklės rodiklis.
Kodėl svarbu žinoti įmonės kredito reitingą?
Tai padeda suprasti įmonės finansinę sveikatą ir jos galimybes laiku atsiskaityti.
Kaip sužinoti įmonės kredito reitingą?
Galima žiūrėti įmonės finansines ataskaitas ir galimas rizikas arba naudotis kredito agentūros finansinėmis ataskaitomis.
Geras kredito reitingas paprastai yra ‘investicinė kategorija’ ir rodo mažą riziką. Prastas – žemiau investicinės kategorijos, rodo didelę riziką. Jei reitingo nėra, įmonė gali būti nauja arba prastos finansinės būklės.
Kokius įrankius naudoti stebint kredito reitingą?
Nustatyti pranešimus kredito agentūroje
Naudoti finansų stebėjimo įrankius, pvz., Bloomberg ar Reuters
Užtikrinkite, kad gautumėte, pvz., banko filialo adresą, kliento sąskaitos numerį, SWIFT kodą ir IBAN.
Kodėl svarbi banko informacija?
Tai leidžia suprasti, kur įmonė tvarko finansus ir kokią finansinę istoriją turi. Tai gali padėti surasti įmonę, jei ji skolinga.
Kaip sužinoti įmonės banko informaciją?
Geriausia – paklausti tiesiogiai. Taip pat galima ieškoti jų svetainėje arba finansinėse ataskaitose.
Kokius įrankius naudoti banko informacijai gauti?
SEC Edgar duomenų bazė (viešųjų įmonių finansinės operacijos)
D&B Hoovers išsamūs įmonių profiliai, įskaitant banko informaciją
Įmonės svetainės ‘Susisiekite’ ar ‘Apie mus’ puslapiai
Svarbu žinoti, kas vadovauja įmonei – direktoriai, partneriai, savininkai.
Kodėl svarbu žinoti suinteresuotuosius asmenis?
Tai padeda suprasti, kaip priimami sprendimai ir kokia įmonės kultūra.
Kaip susipažinti su įmonės suinteresuotaisiais asmenimis?
Sudarykite partnerių, direktorių ir savininkų sąrašą, surinkite apie juos informacijos. Stenkitės sužinoti apie jų patirtį, interesus, tikslus – tai padės suprasti jų motyvus.
Kokius įrankius naudoti suinteresuotiesiems asmenims pažinti?
Įmonės svetainė
Paieškos sistemos, pvz., Google
Tiesioginis klausimas įmonei
Sertifikatai – tai teisiniai dokumentai, rodantys įmonės steigimą, nuosavybę ir atitiktį. Įsteigimo, atstovavimo, įstatų, geros reputacijos sertifikatai suteikia informacijos apie įmonės struktūrą.
Kodėl svarbūs sertifikatai?
Padeda suprasti, kaip įmonė struktūrizuota ir kaip veikia.
Kaip gauti visus reikalingus sertifikatus?
Lengviausia – paprašyti įmonės. Taip pat galima rasti vietos verslo rūmuose ar internetinėse verslo registrų duomenų bazėse.
Kokius įrankius naudoti sertifikatams gauti?
Paprašyti įmonės
Vietos verslo rūmai
Internetinės verslo registrų duomenų bazės
Kiekviena įmonė privalo turėti finansinį profilį, patikrintą nepriklausomo auditoriaus.
Kodėl svarbūs finansų auditai?
Auditoriaus ataskaita parodo, ar finansinės ataskaitos yra tikslios.
Kaip gauti audituotas ataskaitas/finansines ataskaitas?
Geriausia – paprašyti įmonės. Taip pat galima rasti internete verslo registrų duomenų bazėse ar SEC Edgar duomenų bazėje.
Kokius įrankius naudoti audituotoms ataskaitoms gauti?
Paprašyti įmonės
Internetinės verslo registrų duomenų bazės
SEC Edgar duomenų bazė
Tai – visų įmonės akcininkų sąrašas, nurodantis, kiek akcijų ir kokią įmonės dalį jie valdo.
Kodėl svarbus akcininkų registras?
Jis parodo, kas valdo įmonę ir kiek turi kontrolės. Taip pat galima įvertinti įmonės finansinę situaciją.
Kaip gauti akcininkų registrą?
Geriausia – paprašyti įmonės. Taip pat galima rasti internete verslo registrų duomenų bazėse ar SEC Edgar duomenų bazėje.
Kokius įrankius naudoti akcininkų registrui gauti?
Paprašyti įmonės
Internetinės verslo registrų duomenų bazės
SEC Edgar duomenų bazė
Kiekviena įmonė turi rizikos profilį, kuriame aprašomos galimos grėsmės.
Kodėl svarbus rizikos profilis?
Jis padeda suprasti, su kokiais iššūkiais įmonė susiduria ir kaip juos valdo. Taip pat nurodo galimas įmonės perspektyvas.
Kaip gauti rizikos profilį?
Paprašykite įmonės arba peržiūrėkite jos finansines ataskaitas.
Kokius įrankius naudoti rizikos profiliui gauti?
Business Risk Navigator – JAV smulkaus verslo administracijos įrankis
KYC atitiktis – tai jūsų klientų tapatybės patvirtinimo procesas. Jis dažniausiai atliekamas surenkant kliento informaciją ir dokumentus, pavyzdžiui, vairuotojo pažymėjimą ar pasą.
Kokie yra įvairūs KYC tikrinimo tipai?
Dažniausi yra asmens tapatybės ir adreso patvirtinimas. Pirmasis dažniausiai vykdomas surenkant vairuotojo pažymėjimą ar pasą, o antrasis – pareikalaujant komunalinių paslaugų sąskaitos ar banko išrašo.
Kokie yra pažink savo klientą kontrolinio sąrašo privalumai?
Pagrindinis privalumas tas, kad galite sekti savo klientų informaciją ir užtikrinti, jog teikiate jiems geriausias paslaugas. Tai taip pat stiprina pasitikėjimą – klientai mato, jog rimtai žiūrite į jų privatumą ir saugumą.
Kokią informaciją turėčiau rinkti iš savo klientų?
Renkama informacija priklauso nuo jūsų verslo ir siūlomų produktų ar paslaugų. Tačiau dauguma verslų renka tokius duomenis kaip vardas, adresas, gimimo data.
Kaip dažnai turėčiau atnaujinti savo KYC kontrolinį sąrašą?
Tai reikėtų daryti reguliariai, nes klientų informacija laikui bėgant gali keistis. Jį taip pat reikėtų atnaujinti, jei keičiasi jūsų siūlomi produktai ar paslaugos, nes tai gali paveikti, kokios informacijos jums reikia.
Kaip technologijos gali padėti naudojant pažink savo klientą kontrolinį sąrašą?
Automatizuojant kliento informacijos rinkimo ir tikrinimo procesą. Tai leidžia greičiau ir paprasčiau užtikrinti KYC reikalavimų laikymąsi ir sekti klientų informaciją bei veiklą laikui bėgant, kad lengviau pastebėtumėte pokyčius ar rizikas.
Kokie yra keturi KYC elementai?
Kliento identifikavimas, kliento patikra, nuolatinė stebėsena ir rizikos valdymas. Kliento identifikavimas – tai informacijos rinkimas, kad būtų galima patvirtinti tapatybę. Kliento patikra – tikrinimas, ar klientai yra tie, kuo prisistato. Nuolatinė stebėsena – informacijos ir veiklos sekimas laikui bėgant. Rizikos valdymas – rizikų, susijusių su klientais, įvertinimas ir valdymas.
Kokios pasekmės, jei neturite pažink savo klientą kontrolinio sąrašo?
Neturint KYC kontrolinio sąrašo gali būti sunku laikytis reikalavimų. Tai gali lemti baudas ar kitas nuobaudas iš priežiūros institucijų. Taip pat gali kilti problemų su klientais, nes jie galite prarasti pasitikėjimą jūsų rimtu požiūriu į jų privatumą ir saugumą. Ekstremaliais atvejais galima net baudžiamoji atsakomybė.
Kaip sukurti pažink savo klientą kontrolinį sąrašą?
Paprastiausia naudotis mūsų kontroliniu sąrašu kaip gairėmis. Jį galite pritaikyti pagal savo verslo poreikius ar reikalavimus.
Klientų aptarnavimo kokybės užtikrinimo kontrolinis sąrašas
Pagerinkite klientų aptarnavimą naudodami kokybės užtikrinimo kontrolinį sąrašą. Sukurkite įvertinimo kortelę, vertinkite veiklą, valdykite kanalus ir įtraukite...
