Kliento identifikavimo programos kontrolinis sąrašas
Šis kontrolinis sąrašas padeda finansų institucijoms laikytis Banko Paslapties įstatymo, sudarant pinigų plovimo prevencijos komandą, patvirtinant kliento tapatybes, kuriant profilius, atliekant AML peržiūras ir rizikos vertinimus, siekiant užtikrinti saugias finansines operacijas.
Kliento identifikavimo programos kontrolinis sąrašas
Turinys
0/0
Pagrindinė pinigų plovimo prevencijos programa (AML) JAV yra Banko Paslapties įstatymas (BSA), kuris reikalauja finansų institucijoms sukurti, įdiegti ir palaikyti kliento identifikavimo programą (CIP). CIP tikslas yra užtikrinti, kad finansų institucija žinotų tikrąją savo klientų tapatybę.
Norėdami laikytis BSA, turėtumėte vadovautis kontroliniu sąrašu savo CIP nustatymui. Šis straipsnis suteiks išsamų kontrolinį sąrašą, kuriuo galite vadovautis, kad procesas būtų lengvesnis.
Kas yra kliento identifikavimo programos kontrolinis sąrašas?
Kliento identifikavimo programos kontrolinis sąrašas yra išsamus vadovas, padedantis finansų institucijoms nustatyti ir palaikyti veiksmingus CIP procedūras. Jis užtikrina atitiktį reguliaciniam reikalavimams ir padeda išvengti pinigų plovimo ir finansinių nusikaltimų.
Kliento identifikavimo programos kontrolinio sąrašo svarba
Žinojimas, kuriuos žingsnius atlikti diegiant CIP, padeda finansų institucijoms ir jų teisinėms komandos laikytis Banko Paslapties įstatymo ir išvengti pinigų plovimo veiklos. Organizacijos gali būti tikros, kad laikaisi savo finansinių įsipareigojimų, renka reikalingą informaciją iš klientų, patvirtina jų tapatybes ir sukuria saugesnę finansinę sistemą visiems dalyviams.
Kas gali naudotis kliento identifikavimo programos kontroliniu sąrašu
AML atitikties vadovai - Asmuo, kurį finansų institucija paskiria prižiūrėti AML politiką ir užtikrinti, kad nėra atitikties problemų su reguliaciniais reikalavimais. Atitikties specialistas paprastai yra aukštas vadovas, atsakingas už CIP kūrimą ir palaikymą, taip pat darbuotojų mokymas dėl jos reikalavimų.
Sąskaitų atstovai - Tai yra finansų institucijos pirmosios linijos darbuotojai, kurie tiesiogiai bendrauja su klientais. Jie turi žinoti kliento identifikavimo programos reikalavimus, kad tinkamai surinkti kliento informaciją ir patvirtinti jų tapatybes.
Informacinių technologijų personalas - Jie atlieka svarbų vaidmenį kuriant ir palaikant sistemas, naudojamas kliento informacijai saugoti. Jie taip pat turi suprasti, kaip veikia CIP, kad tinkamai ją palaikytų.
Kliento patikrinimo komandos - Šios komandos atsakingos už išsamesnį patikrinimą didesnės rizikos klientams. Jie turi būti susipažinę su CIP, kad tinkamai įvertintų riziką ir imtųsi atitinkamų priemonių.
Valdybos nariai - Jie atsakingi už finansų institucijos strateginės krypties nustatymą, kuris apima CIP patvirtinimą. Todėl valdybos nariai turi būti informuoti apie CIP reikalavimus ir kaip jie paveiks organizacijos operacijas.
Naudingi savininkai - Asmuo, kuris yra naudingas bendrovės savininkas – asmuo, kuris galiausiai valdo arba kontroliuoja interesą tiesiniame subjekte ar susitarime, tokiame kaip bendrovė, pasitikėjimas ar fondas – turi suinteresuotumą užtikrinti, kad jų klientai yra teisėti ir kvalifikuoti verslo veiklai.
Naršykite kliento identifikavimo programos kontrolinį sąrašą
Kliento identifikavimo programos kontrolinis sąrašas
Ši žmonių grupė bus atsakinga už CIP kūrimą, diegimą ir palaikymą.
Kodėl svarbu nustatyti pinigų plovimo prevencijos komandą?
Užtikrinti atitiktį BSA reikalauja finansų subjektams imtis priemonių pinigų plovimui išvengti. Tai yra labai svarbu kiekvienos bankinės institucijos saugumui. Būti atsakingam už CIP reiškia, kad ši komanda atlieka gyvybiškai svarbų vaidmenį tos organizacijos integralumo išsaugojimui.
Kaip nustatyti pinigų plovimo prevencijos komandą?
Nėra vieno dydžio tinkančio metodo, nes pinigų plovimo prevencijos komandos sudėtis skirsis priklausomai nuo atitinkamos finansų institucijos dydžio ir struktūros. Tačiau kai kurie pagrindiniai etapai yra paskirti atitikties programos vadovą, kuris bus atsakingas už AML politikos ir procedūrų prižiūrėjimą; suformuoti komandą iš sąskaitų atstovų, informacinių technologijų personalo ir kliento patikrinimo analitikų; ir suteikti mokymus visiems darbuotojams apie kliento identifikavimo programos reikalavimus.
Kokius įrankius naudoti pinigų plovimo prevencijos komandai nustatyti?
Pokalbiai – nustatyti geriausią kandidatą atitikties programos vadovo vaidmeniui
Mokymo medžiaga – edukuoti savo darbuotojus apie CIP reikalavimus
Klausimynas – įvertinti jūsų komandos žinias apie AML atitiktį ir CIP
Finansų institucijos privalo patvirtinti, kad jų klientai yra tie, kurie jie teigia esantys, kaip dalį įtraukimo proceso.
Kodėl svarbu patvirtinti naujo kliento tapatybę?
Patvirtinę klientų tapatybes, organizacijos gali būti tikros, kad jie neveda verslo su nusikaltėliais ar teroristais. Tai savo ruožtu padeda apsaugoti finansų sistemą nuo piktnaudžiavimo ir išvengti pinigų plovimo.
Kaip patvirtinti naujo kliento tapatybę?
Tai gali būti atliekama naudojant dokumentus, žinių pagrįstą autentifikavimą, nedokumentines metodus arba kitus būdus. Patvirtinti procesai turėtų būti jau nustatyti kaip jūsų CIP dalis.
Kokius įrankius naudoti naujo kliento tapatybės patvirtinimui?
Nedokumentiniai metodai – kitaip patvirtinti kliento tapatybę
Jų naujos sąskaitos atidarymo proceso sekimas jums pasakys, kada klientas buvo įtrauktas, kokio tipo sąskaitą jis atidarė ir kitus svarbius detales.
Kodėl svarbu sukurti kliento profilį?
Tai padeda finansų institucijoms sekti savo verslo sandorius. Ši informacija gali būti naudojama rizikai įvertinti, finansines operacijas stebėti ir aptikti įtartinas operacijas ar veiklą.
Kaip sukurti kliento profilį?
Surinkus informaciją apie juos sąskaitos atidarymo metu ir ją saugant centrinėje duomenų bazėje. Šie duomenys gali būti naudojami profiliui sukurti, kurį gali pasiekti visi atitinkami organizacijos skyriai.
Kokius įrankius naudoti kliento profiliui sukurti?
Sąskaitos atidarymo forma – surinkti kliento duomenis
Kliento profilio šablonas – sukurti standartinį formatą profiliams
Duomenų bazė – saugoti kliento informaciją
Pinigų plovimo prevencijos komanda turi būti informuota, kai tik naujas klientas yra įtrauktas.
Kodėl svarbu pranešti AML komandai apie naują klientą?
Tai leidžia komandai įvertinti su klientu susijusią riziką ir nuspręsti, ar reikalingos papildomos priemonės. Tai taip pat padeda užtikrinti, kad finansų institucija atitinka CIP atitikties reikalavimus.
Kaip pranešti pinigų plovimo prevencijos komandai apie naują klientą?
Tai gali būti atliekama siunčiant el. laišką arba skambinant. Pranešimas turėtų apimti visą atitinkamą informaciją apie klientą, tokią kaip jų vardas, adresas ir gimimo data.
Kokius įrankius naudoti AML komandai apie naują klientą pranešti?
Komunikacijos įrankis – susisiekti su AML komanda (telefonas, el. paštas)
Kliento profilis – suteikti komandai visą atitinkamą informaciją apie klientą
Peržiūrėkite detales, kurias pateikė sąskaitų atstovai kliento pokalbių metu, taip pat duomenis iš dokumentacijos ir autentifikavimo proceso.
Kodėl svarbu peržiūrėti informaciją apie naują klientą?
Tai padeda užtikrinti, kad visa reikalinga informacija buvo surinkta ir kad viskas yra gerai. Tai taip pat leidžia jums pastebėti raudonas vėliavas, kurios galėjo būti praleistos per pradinį skaitymo procesą.
Kaip peržiūrėti informaciją apie naują klientą?
Peržiūrėkite visus turimus duomenis smulkiai. Tai apima sąskaitų atstovų pokalbius, dokumentacijos peržiūrą ir kliento detalių autentifikavimą.
Kokius įrankius naudoti informacijai apie naują klientą peržiūrėti?
Sąskaitos atidarymo forma – surinkti kliento duomenis
Autentifikavimas – patvirtinti kliento tapatybę
CIP kontrolinis sąrašas – užtikrinti, kad vadovautės nurodytomis procedūromis
KYC yra formų ir klausimų rinkinys, kurie turi būti užpildyti ir saugomi kiekvienam naujam klientui.
Kodėl svarbu užbaigti KYC dokumentaciją?
Kad finansų institucijos galėtų surinkti visą reikalingą informaciją apie savo klientus. Šie duomenys gali būti naudojami padėti nustatyti rizikos lygius prieš pradedant verslo santykius su jais.
Kaip užbaigti KYC dokumentaciją?
Nurodykite klientui vadovautis visomis formos instrukcijomis ir atsakyti į visus klausimus teisingai. Tai turi būti pasirašyta tiek kliento, tiek jūsų organizacijos atstovo. Naudokite LiveAgent KYC kontrolinį sąrašą, kad nepraleistumėte jokių žingsnių.
Kokius įrankius naudoti KYC dokumentacijai užbaigti?
LiveAgent KYC kontrolinis sąrašas – užbaigti visus reikalingus žingsnius
KYC forma – surinkti kliento duomenis
Kliento profilis – suteikti visą atitinkamą informaciją apie klientą
Norėdami patvirtinti kliento tapatybę, turėsite surinkti tam tikras detales ir patvirtinančius dokumentus iš jų.
Kodėl svarbu paprašyti reikalingos dokumentacijos?
Patvirtinti kliento tapatybę ir patikrinti, kad jie yra tie, kurie jie teigia esantys. Tai taip pat leidžia jums pastebėti raudonas vėliavas, kurios galėjo būti praleistos per pradinį skaitymo procesą.
Kaip paprašyti reikalingos dokumentacijos?
Susisiekite su klientu naudodami jų pageidaujamą komunikacijos metodą, įtraukdami prašymą dėl visos atitinkamos informacijos. Reikalingi dokumentai gali skirtis priklausomai nuo šalies, kurioje veikiate, tačiau paprastai apima vyriausybės išduotą ID, adreso patvirtinimą (pvz., finansinę ataskaitą), gimimo datą ir kt.
Kokius įrankius naudoti reikalingos dokumentacijos paprašymui?
Komunikacijos įrankis – susisiekti su klientu (telefonas, el. paštas)
Kliento profilis – saugoti visą jų informaciją
Patikrinkite visą kliento informaciją, kad patvirtintumėte, jog ji yra pilna ir teisinga.
Kodėl svarbu atlikti AML specialisto peržiūrą?
Patikrinti, kad visa dokumentacija yra tvarkoje ir kad nėra praleistų raudonų vėliavų. Tai padeda apsaugoti jūsų organizaciją nuo finansinių nusikaltimų.
Kaip atlikti AML specialisto peržiūrą?
AML specialistas peržiūrės visą dokumentaciją ir patikrins, kad viskas yra tvarkoje. Jie taip pat pažymės bet kokias įtartinas operacijas, keistą finansinę veiklą arba trūkstamą informaciją.
Kokius įrankius naudoti AML specialisto peržiūrai atlikti?
Kliento profilis – suteikti visą atitinkamą informaciją apie klientą
Komunikacijos įrankis – susisiekti su klientu (telefonas, el. paštas)
Tai apims kliento vardo patikrinimą pagal paskelbtas sąrašus.
Kodėl svarbu atlikti sankcijų patikrinimą?
Užtikrinti, kad jūs nevesti verslo su jokiais asmenimis ar organizacijomis, kurie yra šiuose sąrašuose. Tai savo ruožtu padeda apsaugoti jūsų bendrovę nuo finansinių nusikaltimų.
Kaip atlikti sankcijų patikrinimą?
Yra įvairūs patikrinimo įrankiai, tokie kaip WorldCheck arba LexisNexis. Tiesiog įveskite kliento vardą į sistemą ir ji atliks patikrinimą pagal atitinkamas duomenų bazes.
Kokius įrankius naudoti sankcijų patikrinimui atlikti?
WorldCheck
LexisNexis
Jei potencialaus kliento vardas yra pažymėtas bet kuriame patikrinimo teste, turėsite atlikti tolesnį tyrimą.
Kodėl svarbu paruošti eskalacijos dokumentą?
Šiame dokumente yra visa atitinkama informacija apie klientą ir jų sąskaitą. Jis bus naudojamas bylai eskaluoti aukštesniam vadovui tolesnei peržiūrai.
Kaip paruošti eskalacijos dokumentą?
Čia bus naudinga šablono, todėl ieškokite internete, jei jūsų organizacija dar neturi. Jei turi, tiesiog užpildykite visą atitinkamą informaciją ir siųskite peržiūrai.
Kokius įrankius naudoti eskalacijos dokumentui paruošti?
Šablonas
Kliento profilis
Peržiūrėję visą dokumentaciją, įvertinkite klientą pagal jų potencialią atsakomybę jūsų verslui.
Kodėl svarbu priskirti kliento rizikos reitingą?
Kad galėtumėte prioritizuoti savo bylas ir sutelkti dėmesį į klientus, kurie kelia didžiausią riziką jūsų organizacijai. Tai taip pat padeda atitikties vadovui nuspręsti patvirtinti arba atmesti potencialų klientą.
Kaip priskirti kliento rizikos reitingą?
Yra įvairūs šio atlikimo metodai, tačiau galite naudoti paprastą balų sistemą. Priskirkite taškus pagal tokius veiksnius kaip kliento kilmės šalis arba jų industrija.
Kokius įrankius naudoti kliento rizikos reitingui priskirti?
Kliento profilis
Rizikos vertinimo įrankiai – įvertinti potencialų klientą pagal jų suvokiamą atsakomybę
Vartotojų ataskaitų agentūros – informacija apie mokėjimus ir kredito veiklos istoriją ir kt.
Jei potencialus klientas yra laikomas galima pavojumi, atitikties vadovas turėtų priimti sprendimą dėl verslo su jais.
Kodėl svarbu patvirtinti arba atmesti didelės rizikos klientą?
Sumažinti šansus, kad jūs vesti verslo su bet kokiais asmenimis ar organizacijomis, kurie gali kelti grėsmę jūsų bendrovei. Tai savo ruožtu padeda apsaugoti jus nuo finansinės atsakomybės.
Kaip patvirtinti arba atmesti didelės rizikos klientą?
Sprendimas bus priimtas atitikties vadovo, kuris peržiūrėjo visą atitinkamą informaciją. Jie arba duos savo sutikimą atidaryti sąskaitą, arba ją atmės, atsižvelgdami į pagrįstą nuomonę apie tai, kad jie yra didelės rizikos klientas.
Kokius įrankius naudoti didelės rizikos klientui patvirtinti arba atmesti?
Kliento profilis
Komunikacijos įrankis
Jei klientas yra patvirtintas, turėsite sukurti jų profilį savo sistemoje.
Kodėl svarbu atidaryti sąskaitą klientui pagal priimtiną riziką?
Kad galėtumėte pradėti verslo santykius su jais ir pradėti generuoti pajamas.
Kaip atidaryti sąskaitą klientui pagal priimtiną riziką?
Procesas skirsis priklausomai nuo jūsų organizacijos vidinių procedūrų, tačiau paprastai turėsite užpildyti tam tikrą dokumentaciją ir ją pateikti patvirtinimui. Kai viskas bus patikrinta ir patvirtinta, sąskaita bus atidaryti jūsų sistemoje po reikalingo laukimo laikotarpio.
Kokius įrankius naudoti sąskaitai klientui pagal priimtiną riziką atidaryti?
Kliento profilis – pateikti patvirtinimui
Sąskaitos atidarymo įrankis – atidaryti sąskaitą, kai viskas buvo patvirtinta
Stebėjimo įrankis – parašyti įtartinos veiklos ataskaitą, jei reikia, po to, kai sąskaita buvo atidaryti
Metodai klientui efektyviai identifikuoti
Įrašų vedimas
Pirmasis žingsnis bet kurioje kliento identifikavimo programoje yra užtikrinti, kad turėtumėte pilnus ir tikslius visų klientų įrašus, kad galėtumėte jiems suteikti geriausią kliento aptarnavimą.
Vyriausybės sąrašų palyginimas
Kitas būdas identifikuoti savo klientus yra juos palyginti su vyriausybės asmenų ir organizacijų sąrašais, kurie buvo pažymėti kaip didelės rizikos. Tai padeda išfiltruoti bet ką, kas gali kelti grėsmę jūsų verslui.
Tinkamo pranešimo suteikimas
Kaip kliento identifikavimo programos dalis, turėsite pranešti klientui apie jūsų asmeninės informacijos rinkimą tam tikrą verslo dienų skaičių iš anksto. Šis pranešimas turi būti aiškus ir ryškus, ir jame turėtų būti paaiškinta, kodėl renkate informaciją ir kaip ji bus naudojama.
Išimties kriterijų nustatymas
Gali būti kai kurie klientai, kurie yra išimti iš jūsų kliento identifikavimo programos. Išimties kriterijų nustatymas iš anksto jus išsaugo nuo nereikalingo informacijos rinkimo iš asmenų, kurie nekelia rizikos jūsų verslui.
Auditas ir testavimas
Reguliariai atnaujinti savo kliento identifikavimo programą yra būtina, kad ji veiktų efektyviai. Šis procesas padeda nustatyti bet kokius sistemos silpnumus ir padeda užtikrinti, kad jūs laikaisi visų taikomų bankinių taisyklių.
Kliento identifikavimo programos kontrolinio sąrašo santrauka
Nustatykite pinigų plovimo prevencijos komandą
Patvirtinkite naujo kliento tapatybę
Sukurkite kliento profilį
Pranešti AML komandai apie naują klientą
Peržiūrėkite informaciją apie naują klientą
Užbaikite Pažink savo klientą dokumentaciją naudodami LiveAgent KYC kontrolinį sąrašą
Paprašykite reikalingos dokumentacijos
Atlikite AML specialisto dokumentacijos peržiūrą
Atlikite sankcijų patikrinimą
Paruoškite eskalacijos dokumentą bet kokiems atitikimams
Priskirkite kliento rizikos reitingą
Patvirtinkite arba atmeskite didelės rizikos klientą
Atidarykite sąskaitą klientui pagal priimtiną riziką
CIP yra tinkamas, specifinis, rizikai pagrįstas politikos rinkinys, kurį finansų institucijos naudoja savo klientų tapatybei patvirtinti. Šis procesas padeda išvengti sukčiavimo ir pinigų plovimo veiklos ir daugelyje jurisdikcijų yra reikalavimas pagal įstatymą.
Kokie yra kai kurie CIP geriausi praktikos?
Nustatykite aiškią ir glaustą politiką, reglamentuojančią kliento identifikavimo procedūras. Apmokyti savo darbuotojus, kaip tinkamai identifikuoti klientus, naudoti technologiją identifikavimo procesams automatizuoti ir reguliariai peržiūrėti kliento identifikavimo procedūras.
Kas turi laikytis CIP reikalavimų?
Privačios bankai, kredito unijos, taupymo ir paskolos asociacijos, draudimo bendrovės, brokeriai-pardavėjai, registruoti SEC, ir bet koks kitas teisinis subjektas. CIP verslo tikslas yra užkirsti kelią šioms institucijoms netyčia palengvinti nusikalstamą, finansinę veiklą, palaikant sąskaitas arba atliekant finansines operacijas asmenims ar subjektams, kurie siekia paslėpti savo tapatybes neteisėtiems tikslams.
Kokie yra CIP privalumai?
Verslo subjektui tai suteikia mechanizmą savo klientų detalėms atrasti ir patvirtinti, siekiant sumažinti tapatybės vagystės, sukčiavimo ir įtartinų operacijų riziką. Tai užtikrina atitiktį vyriausybės reguliaciniam reikalavimams, tokiems kaip Pažink savo klientą. Taip pat yra pinigų plovimo prevencijos atitikties programa. Klientams CIP suteikia būdą apsaugoti asmeninę informaciją ir užtikrinti, kad operacijos būtų saugios.
Kaip galiu užtikrinti, kad mano CIP yra veiksminga?
Pirmiausia aiškiai nustatykite programos tikslus ir uždavinius. Ką bandote pasiekti? Kas yra jūsų tiksliniai klientai? Kokią identifikavimo informaciją jums reikia iš jų? Atsakius į šiuos klausimus iš anksto, padėsite sukurti sutelktą ir veiksmingą kliento identifikavimo programą. Taip pat galite vadovautis atitikties kontroliniu sąrašu, tokiu kaip šis, kad nepraleistumėte jokių svarbių žingsnių.
Kokie yra baudai už nesilaikymą CIP reikalavimų?
Atsižvelgiant į konkrečią pažeistą federalinę taisyklę, bausmės gali apimti pinigines baudas, baudžiamąsias bausmes, tokias kaip kalėjimas, vyriausybės išduoto verslo leidimo ar įstatų panaikinimą, produktų ar įrangos konfiskavimą ir (arba) nedalyvavimą vyriausybės programose visiems, kurie yra naudingieji savininkai ir (arba) valdybos nariai.
Kaip dažnai turėčiau peržiūrėti savo CIP?
Tikslus laikas priklauso nuo jūsų verslo pobūdžio ir nusikalstamos veiklos rizikos, tačiau paprastai periodinis peržiūrėjimas bent kartą per ketvirtį yra pagrįstas laiko intervalas tikslumui išlaikyti. Veiksmingos CIP raktas yra būti atnaujintam dėl pokyčių jūsų kliento bazėje ir laikyti tikslius įrašus.
Užtikrinkite atitiktį ir stiprinkite pasitikėjimą su LiveAgent KYC kontroliniu sąrašu. Lengvai patikrinkite tapatybę, adresą ir rizikos profilius. Supaprastinki...
Pagerinkite savo kliento aptarnavimą naudodami mūsų išsamų audito kontrolinį sąrašą. Įvertinkite kokybę, nustatykite tobulinimo spragas, rinkite duomenis ir ste...
17 min skaitymas
Customer Service
Jūs būsite gerose rankose!
Prisijunkite prie mūsų laimingų klientų bendruomenės ir suteikite puikų klientų aptarnavimą su LiveAgent.
