Išsamus kliento patikrinimo sąrašas, padedantis verslo subjektams nustatyti kliento riziką apsaugant duomenis, patvirtinant tapatybes, tikrinant sankcijas, įvertinant riziką, stebint veiklą ir pranešant apie įtartinas veiklas, siekiant įvykdyti teisinės pareigos ir išvengti grėsmių.
Kliento patikrinimo (KP) sąrašas yra kritinė bet kurio verslo atitikties programos dalis. Šis dokumentas padeda įmonėms nustatyti ir įvertinti riziką, susijusią su jų klientais. Siekiant sumažinti tas potencialias grėsmes, verslo subjektai turi rinkti informaciją apie savo klientus ir imtis žingsnių jai patvirtinti. Šiame straipsnyje aptarsime pagrindinius KP sąrašo komponentus ir pateiksime pavyzdžius, kaip užbaigti kiekvieną žingsnį.
Kliento patikrinimo atlikimas yra svarbus procesas bet kuriai organizacijai arba finansų institucijai. Užpildydami dokumentą, kuriame nurodomi būtini jų atliekami žingsniai, verslo subjektai gali užtikrinti, kad jie įvykdo savo teisinius ir reguliacinius įsipareigojimus. Be to, KP atitikties sąrašas gali padėti įmonėms nustatyti ir įvertinti potencialias verslo su kai kuriais klientais pavojas. Atlikus viską, kas būtina toms rizikoms sumažinti, verslo subjektai ir finansų institucijos gali apsaugoti save nuo potencialių finansinių nuostolių.
Verslo subjektai, kurie bendrauja su klientais Jie visi gali naudotis KP sąrašu, kuris padėtų jiems išvengti teisinių ar finansinių problemų, kurios gali kilti dėl nepakankamo kliento patikrinimo. Vadovaudamiesi sąrašo žingsniais, jie gali būti tikri, kad imasi būtinų atsargumo priemonių, siekdami išvengti potencialių problemų.
Verslo subjektai, kurie turi laikytis AML nuostatų Pinigų plovimo prevencijos (AML) nuostatai reikalauja, kad verslo subjektai imtųsi papildomų priemonių, siekdami užkirsti kelią nusikalstamos veiklos finansavimui. Šių reguliacinių reikalavimų dalis apima KP atlikimą. Turėdami šio sąrašą, verslo subjektai gali užtikrinti, kad jie nuolat laikosi AML nuostatų.
Bet kuri organizacija arba finansų institucija, kuri nori apsaugoti save nuo finansinės rizikos, susijusios su jos klientais Toks dokumentas gali padėti verslo subjektams nustatyti ir įvertinti bet kokias potencialias grėsmes, kurias kelia jų klientai. Atlikus žingsnius šioms rizikoms sumažinti, įmonės gali apsaugoti save nuo finansinių nuostolių, kurie gali kilti.
Patikrinkite savo tinklų ir sistemų saugumą ir užtikrinkite, kad jūsų darbuotojai būtų mokomi duomenų saugumo geriausios praktikos.
Siekiant apsaugoti savo verslą nuo potencialių finansinių nuostolių, kurie gali kilti, jei bus pavogtos bet kurio iš jūsų klientų tapatybės. Be to, jei jūsų sistemos bus sulaužytos, jūs galite sulaukti didelių baudų iš reguliacinių institucijų.
Pirmiausia turėtumėte turėti vidinės kontrolės ir duomenų saugumo politiką, kurioje nurodomi pagrįsti žingsniai, kuriuos turite imtis savo tinklams ir sistemoms apsaugoti. Toliau patikrinkite, kad visi jūsų darbuotojai būtų mokomi duomenų saugumo geriausios praktikos, pavyzdžiui, nesidalinti slaptažodžiais arba neatsisiųsti failų iš nepatikimų šaltinių.
Rinkite ir patvirtinkite savo klientų vardus, adresus, gimimo datas ir kitą identifikavimo informaciją.
Tai padeda užtikrinti, kad jūs imtės pagrįstų priemonių patvirtinti, kad klientai yra tie, kurie jie teigia esantys. Dėl to tai padės užkirsti kelią tapatybės vagystei ir sukčiavimui, taip pat laikytis AML nuostatų.
Rinkite jų informaciją per internetinę formą arba Žinoti savo klientą (KYC) klausimyną ir patikrinkite, ar ji atitinka jūsų įrašus. Po to turėtumėte patvirtinti, kad detalės yra teisingos, gavę jų tapatybės dokumentų kopijas, tokias kaip pasai arba vairuotojo pažymėjimai.
Ieškokite savo klientų vardų sankcijų sąraše, siekdami užtikrinti, kad jūs nevykdote verslo su jokiais apribotais asmenimis arba subjektais.
Jei jūs vykdote verslą su kažkuo, kuris yra sankcijų objektas, jūs galite sulaukti didelių baudų arba net kalėjimo. Todėl prieš pradedant bet kokius verslo sandorius, turite patikrinti sankcijas.
Dažniausias būdas yra ieškoti savo klientų vardų sankcijų sąraše. Šiuos sąrašus paprastai prižiūri valstybės agentūros, teisėsaugos institucijos arba finansų institucijos, o tai reiškia, kad jie yra tikslūs ir atnaujinti.
Surinkę ir patvirtinę jų informaciją, turėtumėte įvertinti susijusį kliento rizikos profilį.
Įvertinus, kaip tikėtina, kad jie padarys sukčiavimą arba ar yra pinigų plovimo rizika, padeda nustatyti, kokio lygio patikrinimas reikalingas kiekvienam kliento tipui. Pavyzdžiui, aukštos rizikos kliento tipai turės atliekamų griežtesnių patikrinimų nei žemos rizikos lygis.
Galite įvertinti atskirus klientus pagal tokius veiksnius kaip jų kilmės šalis, industrija ir sandorių istorija. Tai suteiks jums geresnį supratimą apie tai, kurie jūsų klientai yra aukštesnės rizikos, ir todėl reikalingas daugiau patikrinimo.
Atsižvelgiant į jūsų įvertinimo rezultatus, jums gali reikėti surinkti papildomą informaciją iš savo klientų.
Tai padeda toliau patvirtinti jų tapatybę ir įvertinti jų rizikos lygius. Pavyzdžiui, jūs galite nuspręsti paprašyti jų finansinių ataskaitų kopijų.
Galite paprašyti reikalingų dokumentų tiesiogiai iš savo kliento arba per internetinę formą. Kai juos turėsite, patikrinkite, ar informacija atitinka tai, ką jau turite savo failuose.
Surinkę visą reikalingą informaciją, turėtumėte ją patvirtinti, siekdami užtikrinti, kad viskas yra teisingai.
Tai padeda apsaugoti jūsų verslą nuo sukčiavimo ir potencialios pinigų plovimo rizikos. Norėdami tai padaryti, jums gali reikėti patvirtinti kliento adresą arba darbo vietą, pavyzdžiui.
Yra keletas būdų tai padaryti, pavyzdžiui, paskambinti klientui arba jam nusiųsti laišką. Taip pat galite naudoti trečiųjų šalių paslaugas kaip nepriklausomą šaltinį jų tapatybei ir (arba) adresui patvirtinti.
Atsižvelgiant į iki šiol gautus rezultatus, jums gali reikėti atlikti papildomą savo klientų patikrinimą.
Tai padeda toliau įvertinti kliento rizikos lygį ir užtikrina, kad jie yra tie, kurie jie teigia esantys. Šiame etape turėtumėte patikrinti jų baudžiamąjį registrą arba finansinę istoriją, jei tai bus laikoma būtinu.
Ieškodami internetinėse duomenų bazėse arba pasamdydami profesionalią paslaugą. Kai turėsite reikalingą informaciją, turėtumėte ją kruopščiai peržiūrėti, ieškodami raudonų vėliavų.
Jei jūs vis dar nesate tikri dėl konkretaus kliento, jūs visada galite pasamdyti ką nors, kuris jus teisiškai atstovautų.
Jie gali suteikti ekspertinę nuomonę apie jūsų požiūrį į kliento patikrinimo procedūras ir užtikrinti, kad viskas būtų atlikta teisingai. Advokatas taip pat gali padėti išspręsti bet kokius teisinių problemų, kurios gali kilti bendraujant su klientais.
Galite ieškoti internete arba paprašyti rekomendacijų iš savo tinklo. Kai rasite kelis potencialius kandidatus, patikrinkite jų kvalifikacijas ir patirtį, siekdami užtikrinti, kad jie tinka darbui. Tada su jais pasikalbėkite, siekdami sužinoti, ar jie būtų geras pasirinkimas jūsų verslui.
Net baigę kliento patikrinimo procesą, turėtumėte toliau stebėti jų veiksmus.
Siekiant patikrinti, kad jie neatlieka jokių įtartinų sandorių ir suteikti jums galimybę reaguoti, jei jie tai daro. Jei pastebėsite, kad pagrindinis klientas atlieka didelius arba dažnus išėmimus, pavyzdžiui, turėtumėte toliau tirti, ieškodami pinigų plovimo ženklų.
Reguliariai peržiūrėkite jų verslo sąskaitos išrašus arba sandorių istoriją. Jei pastebėsite ką nors neįprasto, imkitės tinkamų veiksmų, pavyzdžiui, susisiekite su klientu arba pranešite apie jų įtartiną veiklą atitinkamoms institucijoms.
Turėtumėte taip pat žinoti, jei klientas pradeda dalyvauti bet kokioje įtartinoje veikloje, nes tai gali būti ženklas, kad kažkas negerai.
Tai gali padėti jums nustatyti potencialias problemas anksti ir imtis veiksmų, siekiant jų nuo žalos. Pastebėjus bet kokią neįprastą veiklą, galite toliau tirti ir sužinoti, ar klientas dalyvauja bet kokioje nusikalstamoje veikloje, kol dar nėra per vėlu.
Atkreipkite dėmesį į tai, kaip klientas elgiasi, kai jūs su juo bendraujate, ir sekite jų verslo veiklą laikui bėgant. Jei pastebėsite bet kokius nukrypimus nuo normos, turėtumėte tiesiogiai iškėlti šią problemą su jais arba pažymėti sąskaitą dėl tolesnio stebėjimo.
Net jei viskas atrodo gerai, turėtumėte vis tiek susisiekti su savo klientais po tam tikro laiko.
Siekiant kurti ir palaikyti gerą kliento santykį, taip pat suteikti jums galimybę paklausti jų apie bet kokius jų aplinkybės arba verslo pokyčius, kurie gali paveikti jų sąskaitą arba veiklą su jums. Reguliarūs patikrinimas rodo, kad jūs investuojate į klientą ir jų sėkmę.
Naudokite kliento santykių valdymo (CRM) sistemą, siekiant suplanuoti reguliarų kontaktą su klientais bent kartą per metus (bet dažniau, jei įmanoma), arba nustatykite priminimo sistemą sau. Taip pat galite tiesiog susisiekti, kai turite ką nors konkretaus aptarti, ir susisiekite su jais per jų pageidaujamą komunikacijos kanalą naudodami LiveAgent pagalbos stalo programinę įrangą. Tai padės palaikyti gerą santykį su klientais.
Jei jūs manote, kad klientas yra pinigų plovimo arba bet kurios kitos nusikalstamos veiklos rizikoje, turėtumėte pranešti apie tai atitinkamoms institucijoms.
Tai yra jūsų teisinė pareiga tai padaryti, ir tai padeda apsaugoti tiek jūsų verslą, tiek plačiąją visuomenę nuo žalos. Jūs turite imtis veiksmų, jei turite bet kokią įtarimą dėl pinigų plovimo arba bet kurios kitos nusikalstamos veiklos, nes tai yra rimti nusikaltimai, kurie gali turėti toli siekiančias pasekmes.
Yra įvairūs būdai pranešti apie įtartiną veiklą, priklausomai nuo šalies arba regiono, kuriame jūs gyvenate. Pavyzdžiui, JAV galite pateikti įtartinos veiklos ataskaitą (SAR) Finansinių nusikaltimų tinklo (FinCEN).
Atlikite patikrinimą visiems klientams, įskaitant baudžiamojo registro ir kredito istorijos patikrinimus Apsvarstykite galimybę naudoti kliento identifikavimo programą (KIP), siekiant patvirtinti kliento tapatybę. Tai paprastai apima tam tikros informacijos apie klientą rinkimą ir patikrinimą, pavyzdžiui, jų vardą, gimimo datą ir socialinio draudimo numerį. Turėtumėte taip pat atlikti baudžiamojo registro ir kredito patikrinimus, siekiant užtikrinti, kad klientas neturi jokios finansinių nusikaltimų arba kitos neteisėtos veiklos istorijos.
Paprašykite ir peržiūrėkite verslo licencijų ir leidimų kopijas Kai prijungiate naują klientą, įsitikinkite, kad paprašote pamatyti šiuos ir bet kokius kitus atitinkamus dokumentus savo istoriniams įrašams. Tai padės jums patvirtinti, kad klientas yra tikras ir kad jų verslas veikia teisėtai.
Patvirtinkite kliento kontaktinę informaciją Svarbu patvirtinti, kad jūsų failuose esanti informacija yra teisinga ir aktuali. Tai apima jų vardą, el. pašto adresą, pašto adresą ir telefono numerį. Turėtumėte taip pat užtikrinti, kad turite būdą susisiekti su klientu bet kokios nenumatytos situacijos atveju.
Patikrinkite kliento socialinės žiniasklaidos profilius dėl raudonų vėliavų Socialinė žiniasklaida gali būti puikus būdas pažinti savo klientus, tačiau taip pat svarbu patikrinti, ar nėra ženklų, kurie galėtų rodyti, kad jie nėra tie, kurie jie teigia esantys, arba dalyvauja bet kokioje neteisėtoje veikloje. Tai apima netikrų atsiliepimų paiešką, profilius, kuriuos jie seka, nesuderinamus komentarus arba bet kokią kitą įtartiną elgesį.
Paprašykite rekomendacijų iš kitų verslo subjektų, kurie yra bendradarbiavę su klientu Jei nesate tikri dėl kliento, vienas iš būdų gauti ramybę yra pasikalbėti su kitomis įmonėmis, kurios anksčiau su jais vykdė verslą. Tai gali padėti jums patvirtinti, kad jie yra tikri, patikimi ir patikimi bendradarbiavimui, o tai padidins jūsų šansus turėti gerą kliento santykį su jais.
Susitikite su klientu asmeniškai, siekdami suprasti jų verslo operacijas Jei įmanoma, visada geriausia prieš vykdant verslą su kažkuo turėti tiesioginį pokalbį. Tai suteiks jums galimybę geriau jį pažinti ir sužinoti apie jų verslą iš pirmo šaltinio. Tai taip pat yra galimybė užduoti bet kokius klausimus, kuriuos jūs galite turėti, ir gauti daugiau užtikrinimo, kad jie yra tie, kurie jie teigia esantys.
KP yra procesas, kurio metu išsamiai tiriamas potencialus klientas prieš pradedant su juo verslo santykius. KP yra svarbi bet kurio rizikos valdymo plano dalis, nes gali padėti apsaugoti jūsų įmonę nuo įsipainiojimo į neteisėtą ar neetišką veiklą. Todėl KP neatliekimas yra rizikos pagrįstas požiūris, kuris gali turėti rimtas pasekmes jūsų verslui.
Užduokite daug klausimų ir atlikite tyrimą. Užpildydami kliento patikrinimo formą arba vadovaudamiesi atitikties sąrašu, kaip pateikta šiame straipsnyje, galite būti tikri, kad atlikote išsamius patikrinimus. Laiko skirimas tinkamam kliento patikrinimo priemonių diegimui ilgainiui bus naudingas.
Pirma, jūsų įmonė gali būti atsakinga už bet kokius nuostolius, kuriuos patyrė kita šalis dėl jūsų aplaidumo. Antra, jūs galite sulaukti civilinių arba baudžiamųjų sankcijų, jei bus nustatyta, kad jūs, net nežinodami, dalyvavote pinigų plovime ar kitose finansinėse nusikaltimuose. Trečia, jūs galite praleisti svarbią informaciją apie kitą šalį, kuri gali būti kritinė jūsų sprendimų priėmimui. Galiausiai, jūsų įmonė gali būti įtraukta į juodąjį sąrašą dėl neatitikimo reguliaciniam reikalavimams arba finansinių institucijų, jei nustatyta, kad jūs vykdėte veiklą su asmenimis arba subjektais, priskirtais aukštos rizikos kategorijoms.
Puiki vieta pradėti yra JAV Teisingumo departamento Užsienio korupcijos praktikos akto (FCPA) išteklių vadovas. Vadove aptariama plati kliento patikrinimo temų sritis, kurią reikėtų atsižvelgti atliekant KP.
Užtikrinkite atitiktį ir stiprinkite pasitikėjimą su LiveAgent KYC kontroliniu sąrašu. Lengvai patikrinkite tapatybę, adresą ir rizikos profilius. Supaprastinki...
Pagerinkite savo klientų aptarnavimą naudodami mūsų patogų klientų aptarnavimo kontrolinį sąrašą – pažymėkite viską, kad pradėtumėte kelią į sėkmę....
Pagerinkite savo kliento aptarnavimą naudodami mūsų išsamų audito kontrolinį sąrašą. Įvertinkite kokybę, nustatykite tobulinimo spragas, rinkite duomenis ir ste...
Prisijunkite prie mūsų laimingų klientų bendruomenės ir suteikite puikų klientų aptarnavimą su LiveAgent.
